（原标题：6800亿城商行年报领悟：2024年轻岛银行投资收益大增增33.28%Ninegame九游体育，可疑类贷款移动率升至54.58%）

出品｜WEMONEY盘问室

文｜王彦强

WEMONEY盘问室温顺到，近日，青岛银行副行长刘鹏在该行2024年度事迹发布会上回答称，特朗普关税带来的影响值得温顺，该行涉外业务占比相对较低，客户端如故给与莽撞步履，预测对该行的全体影响有限。

手脚也曾的山东城商行“一哥”，青岛银行

2024年竣事交易收入134.98亿元，同比增长8.22%；竣事归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%；基本每股收益为0.69元。

从钞票质料来看，2024年末，青岛银行的不良贷款率为1.14%，较上年末下落0.04个百分点；拨备障翳率241.32%，较上年末提高15.36个百分点。

全体来看，青岛银行事迹竣事双增，但净息差依然承压，2024年，该行的净息差为1.73%，较上年末下落0.1个百分点。而值得端庄的是，青岛银行的投资收益同比大增33.28%，占总营收比重升至12.70%。

另外，WEMONEY盘问室端庄到，该行近三年的可疑类贷款移动率和次级类贷款移动率一直在执续攀升，2024年，如故分歧攀升至54.58%和62.37%。天然全体不良率微降，但该行的零卖贷款不良率为2.02%，较上年末增长0.58个百分点。

罢休2024年末，青岛银行的钞票总额为6899.63亿元，较上年末增增长13.48%。其中，客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；欠债总额6450.63亿元，较上年末增长13.56%，其中，客户入款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。

罢休4月11日收盘，青岛银行的报收于3.97元/股，当日微跌0.75%，市值为231亿元。

青岛银行上市以来股价走势，图片开头：Wind

个东说念主贷款占比下落，次级类贷款移动率执续攀升

青岛银行配置于1996年11月，为山东省首家主板上市银行、宇宙第二家“A+H”股上市城商行。罢休2024年末，青岛银行在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，交易网点达到200家。

2022年—2024年，青岛银行竣事交易收入116.44亿元、124.72亿元和134.98亿元，同比增长4.56%、7.11%和8.22%；竣事归母净利润30.83亿元、35.49亿元和42.64亿元，同比增长5.48%、15.11%和20.16%。

同期，该行的净息差分歧为1.76%、1.83%、1.73%；净利差分歧为1.85%、1.85%、1.76%。

青岛银行近三年净息差情况

从以上数据不错看出，青岛银行的净利润增速要显然高于其营收增速，且净息差承压显然。

在2024年度事迹讲明会上，青岛银行副行长陈霜暗示，为莽撞息差收窄，青岛银行优化钞票结构，提高高收益钞票在繁殖钞票中的比重，加大贷款投放力度，对要点地区、优质客群增多信贷投放。

WEMONEY盘问室端庄到，比年来，青岛银行的个东说念主贷款占比在不断下落，而公司贷款占比却执续高潮。

数据领略，2022年—2024年，青岛银行的个东说念主贷款分歧为733.8亿元、790.84亿元、783.36亿元，占贷款总额的27.28%、26.35%、22.99%；公司贷款分歧为1731.48亿元、2015.64亿元、2421.79亿元，占贷款总额的64.36%、67.17%、71.08%。

从以上数据不错看出，青岛银行的个东说念主贷款占比如故从2022年27.28%下落至2024年的22.99%，而公司贷款则从2022年的64.36%高潮至2024年的71.08%。

而值得一提的是，2024年，青岛银行的个东说念主贷款为783.36亿元，较上年下落7.48亿元。

该行年报暗示，论说期内，在稳健发展个东说念主住房贷款业务的同期，积极鼓舞个东说念主普惠贷款业务，贷款结构执续优化，住房按揭贷款和计较贷稳中有增；主动调遣信用卡业务计谋，个东说念主消耗贷款有所减少。

从钞票质料来看，青岛银行近三年的不良贷款率分歧为1.21%、1.18%和1.14%，拨备障翳率分歧为219.77%、225.96%和241.32%。全体钞票质料保执稳健。

但WEMONEY盘问室端庄到，2022年—2024年，该行的贷款减值准备分歧为71.37亿元、79.97亿元和93.47亿元，近三年来一直在执续增多。与此同期，可疑类贷款移动率分歧为3.19%、23.54%和54.58%，次级类贷款移动率分歧为22.43%、32.47%和62.37%，二者也一直执续增长。

投资收益占比12.7%，活期入款占比下落4.13个百分点

单从2024年看，青岛银行竣事交易收入134.98亿元，同比增长8.22%。其中，利息净收入为98.74亿元，同比增长6.38%；非利息净收入为36.24亿元，同比增长13.58%。非利息收入占比为26.85%，较上年末提高1.27个百分点。

从非利息收入来看，手续费及佣金收入15.10亿元，同比下滑4.85%；其他非利息收入21.14亿元，同比增长31.82%。

在其他非利息收入中，投资收益和公允价值变动损益20.4亿元，同比增长26.71%，其中，投资收益为17.14亿元，超上年4.28亿元，同比增长33.28%，占营收的12.70%。另外，其他业务收入1.30 亿元，比上年增多1.28 亿元，主如果销售贵金属业务收入所致。

青岛银行非利息收入组成，图片开头：公司年报

在其他非利息收入中，投资收益、公允价值变动损益和其他业务收入统统为21.7亿元，占当期营收的16.08%。

罢休2024年末，青岛银行的钞票总额为6899.63亿元，较上年末增增长13.48%。其中，客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；欠债总额6450.63亿元，较上年末增长13.56%，其中，客户入款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。贷款增速跨越入款增速。

值得一提的是，2024年，青岛银行的房地产贷款为702.6亿元，较上年增多6.69亿元。其中，公司贷款230.64亿元，较上年增多4.18亿元；个东说念主住房贷款471.96亿元，较上年增多2.51亿元。全体房地产贷款占比20.62%。

据了解，青岛银行的龙头居品“房抵快贷”累计披发贷款65.74亿元，同比增长36.50%。

在客户入款中，青岛银行的公司入款2121.53亿元，占比49.11%。其中，活期入款830.7亿元，占比19.23%；依期入款1290.84亿元，占比29.88%。个东说念主入款2197.98亿元，占比50.88%。其中，活期入款331.21亿元，占比7.67%；依期入款1866.77亿元，占比43.21%。

全体来看，青岛银行的活期入款统统占比26.9%，较上年下落4.13个百分点。依期入款统统占比73.09%，较上年增多4.19个百分点。

值得一提的是，青岛银行2022年—2024年的公司入款占比一直在执续下落，从56.73%降至49.11%，而个东说念主入款占比一直在执续攀升，从43.16%攀升至50.88%。

2024年，青岛银行的不良贷款率为1.14%，较上年末下落0.04个百分点；但同期该行的零卖贷款不良率为2.02%，较上年末增长0.58个百分点。

值得一提的是，2024年该行的温顺类贷款移动率为47.51%，较上年增长7.32个百分点；次级类贷款移动率为62.37%，较上年增长29.9个百分点；可疑类贷款移动率为54.58%，较上年增长31.04个百分点。

高管薪酬位居同业前哨

东说念主均薪酬47.21万元

在薪酬方面，2024年，青岛银行董事、监事和高等措置东说念主员共有24东说念主从该行领取酬金，统统税前酬金总额为1923.19万元，超上年139.24万元。

值得一提的是，青岛银行的董监高薪酬总额，要多量高于其他可比城商行。如2024年，郑州银行的24名董监高统统酬金为1559.6万元，重庆银行31名董监高的统统酬金为759.39万元。青岛银行董监高薪酬显然高于后者。

具体来看，在青岛银行董监高中，有两位年薪超200万元，分歧为249.78万元的董事长景在伦和229.38万元的行长吴赫然。

青岛银行高管偏激蹙迫东说念主员，图片开头：Wind

有7名董监高的年薪超100万元，分歧为职工监事王大为187.76万元，副行长、实践董事陈霜174.78万元，副行长、实践董事刘鹏174.98万元，副行长张迟红143.39万元，副行长张猛143.36万元，董事会通知张巧雯120.83万元，原监事长、原职工监事杨峰江122.80万元。

罢休2024年末，青岛银行领取薪酬的职工总和为5312东说念主，其中，男性职工2419 东说念主，占比45.54%；女性职工2893东说念主，占比54.46%。

职工薪酬统统25.08亿元，较2023年同期的22.05亿元增多3.03亿元，增幅为13.74%；东说念主均薪酬47.21万元，较2023年同期的43.86万元增长3.35万元，增幅为7.64%。

从大股东情况来看，罢休2024年末，青岛银行的前三大股东分歧为香港中央结算(代理东说念主)有限公司、意大利臆测圣保罗银行和青岛国信产融控股(集团)有限公司，分歧执有青岛银行21.87%、17.50%和11.25%的股份。

此外，值得投资者温顺的是，在2024年第一季度，青岛银行偏激分支机构因向不得当借债条目的东说念主员披发贷款、监管圭臬化（EAST）数据错报漏报、个东说念主计较性贷款“三查”不严导致贷款资金被挪用、信用卡中心违纪计较、向本钱金不及的企业披发固定钞票贷款、贷后措置不到位等多项违纪步履，被国度金融监督措置总局偏激派出机构开出5张罚单，统统罚金215万元。

在2024年第二季度，青岛银行淄博分行，因违犯外汇登记措置轨则，被国度外汇措置局淄博市分局，罚金12万元。青岛银行泰本分行Ninegame九游体育，因违犯轨则办理结汇，被国度外汇措置局泰安市分局，充公行恶所得12.6万元并处罚金25万元。